Berufsunfähigkeit: So sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab

Früher war es vor allem der körperliche Verschleiß von Rücken oder Gelenken, der in physisch harten Jobs für ein vorzeitiges Ausscheiden aus dem Erwerbsleben sorgte. In den letzten 20 Jahren sind jedoch psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout als Ursache einer Berufsunfähigkeit in den Vordergrund gerückt. Erwerbstätige aller Branchen tragen damit ein hohes Risiko, vorzeitig aus dem Arbeitsleben auszuscheiden – mit allen finanziellen Folgen.

Für wen eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist

Eine Berufsunfähigkeit abzusichern, ist für jeden Arbeitnehmer und Selbstständigen in Deutschland sinnvoll und sollte auch für Schüler und Studenten in Betracht gezogen werden. Grundsätzlich gilt: Je früher man damit beginnen kann, umso besser. Über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) erhalten Sie im Leistungsfall eine monatliche Rente. Die vereinbarte BU-Rente wird dabei bereits dann in voller Höhe ausgezahlt, wenn der oder die Betreffende zu 50 Prozent berufsunfähig ist. Das ist im Übrigen branchenüblich. Die Leistungshöhe lässt sich individuell festlegen, damit der BU-Schutz tatsächlich dem gewohnten Lebensstandard und den finanziellen Bedürfnissen entspricht.

Der Blick ins Kleingedruckte

Es lohnt sich der Blick ins Kleingedruckte: Leistungsunterschiede stecken bei BU-Tarifen häufig im Detail. Dies gilt für die rückwirkende Gewähr von Leistungen oder eine frühzeitige Leistungsgewähr, beispielsweise falls nur wenige Wochen oder Monate einer Reha-Phase anstehen.

Die Höhe der BU hängt von der jeweiligen Lebens- und Versorgungssituation ab. Wir empfehlen eine Absicherung von 60 bis 75 Prozent Ihres durchschnittlichen Einkommens, mindestens jedoch 1000 Euro im Monat. Letzteres gilt auch für Schüler, Studenten und Auszubildende! Achten Sie in diesem Zusammenhang auf umfassende Nachversicherungsgarantien: Damit können Sie den Versicherungsschutz später an geänderte Lebens- und Einkommensverhältnisse anpassen.

Ein individueller Versicherungsschutz, der von einer Fülle von Faktoren abhängt, lässt sich nicht mit einheitlichen Beiträgen erreichen. Entscheidend sind die individuellen Lebensumstände, als da wären:

• Ihr Alter als Versicherungsnehmer
• Ihr aktueller Beruf mit seinen Risiken
• Lebensrisiken wie Rauchen
• Freizeitrisiken wie waghalsige Sportarten
• Ihr aktueller Gesundheitszustand

Jede Versicherung gewichtet diese Faktoren anders, wodurch auch eine sehr vielfältige Beitragsstruktur entsteht. Der Vergleich lohnt sich.

Wenn eine BU nicht möglich ist, gibt es Alternativen:

Für etwas günstigere Beiträge ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu bekommen.

Eine moderne Ergänzung stellen sogenannte Dread-Disease-Versicherungen dar. Daraus erhalten Sie Leistungen, wenn Sie schwer erkranken, z. B. an Krebs oder infolge eines Herzinfarktes. Denn auch wenn die Berufsfähigkeit nicht beeinflusst ist, wirken sich schwere Krankheiten erheblich auf die Lebensgestaltung aus.

Eine recht neue Form der Absicherung des eigenen Einkommens ist die Grundfähigkeitsversicherung. Bei Verlust bestimmter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten (z.B. Verlust der Sehfähigkeit) kann hier eine monatliche Rente vereinbart werden.

Als ISW-Versicherungsmakler unterstützen wir Sie in mehrfacher Hinsicht:

• Lassen Sie sich beraten, wie hoch die BU-Rente in Ihrem persönlichen Fall sein sollte
• Die unterschiedlichen Tarife können wir – mit einer unabhängigen Vergleichssoftware – in Bezug auf die unterschiedlichen Leistungen vergleichen und neutral analysieren. Auch eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung nehmen wir unter die Lupe und analysieren, ob und wo es etwaige Schwachpunkte gibt.
• Wir können für Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften stellen und dann die beste aussuchen.

Wenn Sie Fragen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherungen haben, sprechen Sie gerne unsere Mitarbeiter bei der ISW Versicherungsmakler GmbH in Cloppenburg an!

Sie erreichen uns telefonisch unter 04471/70088-20 sowie per Mail info@isw-vsmakler.de