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ISW Versicherungsmakler
insbesondere für die Familienabsicherung interessant. Sie ist zwar teurer als die
normale verbundene RLV, jedoch günstiger als zwei einzelne Verträge.
Um Erbschaftssteuer zu vermeiden, können einzelne RLV-Verträge wechselseitig
abgeschlossen werden. Das heißt, Versicherungsnehmer ist die zu versorgende
Person und Versorger ist die versicherte Person. Im Leistungsfall bekommt dann
der Hinterbliebene das Geld aus seinem eigenen Vertrag.
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Kapital-Lebensversicherung
Bis 2004 wurden Kapital-Lebensversicherungen (KLV) aufgrund steuerlicher Vor-
teile zusätzlich zum Todesfallschutz als
Geldanlageform im Rahmen der Alters-
vorsorge
intensiv genutzt. Nach Wegfall der Steuerbegünstigung und zurückge-
henden Garantiezinsen spielt diese Form der Absicherung aktuell kaum noch eine
Rolle. Bei der KLV werden zwei Absicherungsziele miteinander vermischt. Während
bei einer RLV bei Erleben des Versicherungsendes keine Leistung der Versicherung
mehr erfolgt, kommt es bei der KLV zur Ausschüttung - entweder als einmalige
Auszahlung des Gesamtbetrages oder als monatliche Rente.
Die Vermischung der Absicherungsziele Todesfallschutz und Kapitalaufbau
(z. B. zur Alterssicherung) ist letztendlich eine Einengung der Flexibilität und stellt
immer einen Kompromiss zwischen den Zielen dar. Hier ist es meist besser auf
Einzelbausteine mit klarem Ziel zurückzugreifen.
Ziele trennen!
Kapitallebens
versicherungen
sind ein Kompromiss
zwischen den Zielen
Todesfallschutz
und Kapitalaufbau.
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